“陀螺評(píng)價(jià)體系”的推出，嘗試建立起一套我們自己的評(píng)價(jià)體系和標(biāo)準(zhǔn)，在銀行評(píng)價(jià)和排名上發(fā)出“中國(guó)好聲音”。從這個(gè)意義上講，“陀螺評(píng)價(jià)體系”具有里程碑意義。
高考填報(bào)志愿，我們總是習(xí)慣于比較大學(xué)之間的各種排名。而在我國(guó)4091家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中，究竟哪家強(qiáng)？巨無霸型的農(nóng)業(yè)銀行比小清新型的恒豐銀行，未來發(fā)展更穩(wěn)健嗎？這是個(gè)問題，而且還是一個(gè)涉及多方面因素的復(fù)雜問題，一時(shí)半會(huì)似乎難以回答。
6月28日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)首次發(fā)布“商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展能力‘陀螺（GYROSCOPE）評(píng)價(jià)體系’”，對(duì)如何建立商業(yè)銀行評(píng)價(jià)體系以及如何對(duì)銀行進(jìn)行評(píng)價(jià)排名，為我們給出了一個(gè)初步的答案。
沒錯(cuò)，很多人可能還沒有聽說過“陀螺評(píng)價(jià)體系”。所謂的“陀螺評(píng)價(jià)體系”，是基于商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展能力內(nèi)涵，從公司治理能力、收益可持續(xù)能力、風(fēng)險(xiǎn)管控能力、運(yùn)營(yíng)管理能力、服務(wù)能力、競(jìng)爭(zhēng)能力、體系智能化能力、員工知會(huì)能力、股本補(bǔ)充能力等9個(gè)維度32項(xiàng)指標(biāo)入手，對(duì)商業(yè)銀行的穩(wěn)健發(fā)展能力進(jìn)行較為全面、系統(tǒng)的評(píng)價(jià)。由于以上9個(gè)評(píng)價(jià)維度的英文第一個(gè)字母組成GYROSCOPE（陀螺），因此簡(jiǎn)稱“陀螺評(píng)價(jià)體系”。
根據(jù)這個(gè)評(píng)價(jià)體系，第一次評(píng)價(jià)結(jié)果也已正式出爐。其中，全國(guó)性商業(yè)銀行綜合能力前十名依次為：中國(guó)工商銀行、中信銀行、招商銀行、交通銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、恒豐銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行。再細(xì)分一點(diǎn)看的話，大型商業(yè)銀行的前三名分別為中國(guó)工商銀行、交通銀行、中國(guó)建設(shè)銀行；股份制商業(yè)銀行的前三名分別為中信銀行、招商銀行、恒豐銀行。
結(jié)果發(fā)布之后，細(xì)心的人們會(huì)發(fā)現(xiàn)，一貫低調(diào)有加的恒豐銀行，位居全國(guó)性商業(yè)銀行第七位，位次超越了老牌的農(nóng)業(yè)銀行，令人不得不刮目相看。面對(duì)這樣的結(jié)果，估計(jì)農(nóng)業(yè)銀行的兄弟哭暈在廁所：“我大農(nóng)行在全國(guó)可是擁有超過兩萬家網(wǎng)點(diǎn)、五十萬員工，怎么就比不過你一家總部設(shè)在山東的股份制銀行？”
事實(shí)上，從這次全國(guó)性商業(yè)銀行的排名看，除了宇宙第一大行工商銀行仍然雄踞第一之外，大型商業(yè)銀行的排名普遍低于預(yù)期，建設(shè)銀行和中國(guó)銀行也僅名列第五位、第六位。相反地，一些規(guī)模適中、發(fā)展穩(wěn)健的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行表現(xiàn)搶眼，不但恒豐銀行成功逆襲，中信銀行、招商銀行也都進(jìn)入了排行榜的前三。要知道，如果以傳統(tǒng)的核心資本排名，大型商業(yè)銀行的排名遠(yuǎn)遠(yuǎn)在股份制商業(yè)銀行之上。
因此，“陀螺評(píng)價(jià)體系”傳遞給我們一個(gè)重要的啟示是，商業(yè)銀行發(fā)展不僅需要拼規(guī)模拼增速，而且要更注重培育穩(wěn)健發(fā)展能力。
近年來，我國(guó)銀行業(yè)迎來了一輪快速增長(zhǎng)。到2014年底，全國(guó)銀行業(yè)總資產(chǎn)達(dá)172萬億元，比2008年全球金融危機(jī)爆發(fā)時(shí)的近三倍。但同時(shí)，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理水平與發(fā)展速度并不完全匹配，部分銀行過度追求資產(chǎn)規(guī)模和市場(chǎng)份額擴(kuò)張，穩(wěn)健發(fā)展理念和合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)相對(duì)弱化。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，銀行業(yè)過去高速增長(zhǎng)帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)逐漸暴露，突出反映在不良貸款激增和違規(guī)案件頻發(fā)。
在這種情況下，“陀螺評(píng)價(jià)體系”，從9個(gè)方面入手，制定32個(gè)具體的指標(biāo)，兼顧業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控，抓住銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的核心內(nèi)容，而且把機(jī)構(gòu)之間，難以類比的事項(xiàng)，變成了間接類比，對(duì)整個(gè)銀行業(yè)具有指導(dǎo)意義，事實(shí)上也起到一定的警示作用，應(yīng)該說是非常及時(shí)和到位的。
“陀螺評(píng)價(jià)體系”帶給我們另一個(gè)重要的啟示是，商業(yè)銀行要更重視軟實(shí)力的培養(yǎng)尤其是員工隊(duì)伍的建設(shè)和服務(wù)能力的提升。
國(guó)內(nèi)銀行都擁有一支規(guī)模龐大的員工隊(duì)伍，到2014年底全行業(yè)從業(yè)人員高達(dá)376萬人，在金融業(yè)中擁有員工人數(shù)最多。如何盤活存量的人才隊(duì)伍，改善隊(duì)伍的結(jié)構(gòu)和素質(zhì)，是商業(yè)銀行面臨的迫切問題。這次“陀螺評(píng)價(jià)體系”專門將“員工知會(huì)能力”這個(gè)看似無關(guān)緊要的指標(biāo)，專門列為9個(gè)評(píng)價(jià)維度之一，應(yīng)該說是頗具遠(yuǎn)見的。從評(píng)價(jià)結(jié)果看，中信銀行在該維度指標(biāo)排名第一，綜合排名位居第二；恒豐銀行之所以在綜合排名上脫穎而出，也與此維度排名第二有關(guān)。此外，工商銀行、恒豐銀行在“服務(wù)能力”維度上位居第一和第三，也都有力促進(jìn)各自綜合排名的提升。人力資源是銀行的第一資源，服務(wù)能力是銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，如果說過去幾年銀行的發(fā)展主要靠規(guī)模的擴(kuò)張，那么下一步的發(fā)展主要靠人才和服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)。
目前，國(guó)際上針對(duì)商業(yè)銀行的評(píng)價(jià)體系形形色色，各種排名讓人眼花繚亂。大家比較熟悉的有英國(guó)《銀行家》、新加坡《亞洲銀行家》、香港《亞洲周刊》等知名財(cái)經(jīng)媒體的排名，它們大多以銀行規(guī)模、財(cái)務(wù)狀況及競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)。此外，還有美國(guó)聯(lián)邦金融機(jī)構(gòu)檢查委員會(huì)的“駱駝”評(píng)級(jí)體系等。“陀螺評(píng)價(jià)體系”的推出，嘗試建立起一套我們自己的評(píng)價(jià)體系和標(biāo)準(zhǔn)，在銀行評(píng)價(jià)和排名上發(fā)出“中國(guó)好聲音”。從這個(gè)意義上講，“陀螺評(píng)價(jià)體系”具有里程碑意義。
當(dāng)然，“陀螺評(píng)價(jià)體系”剛剛推出，爭(zhēng)議也不是沒有。據(jù)報(bào)道，首次試評(píng)僅有61家商業(yè)銀行主動(dòng)報(bào)名，一方面說明評(píng)價(jià)尚未得到銀行的普遍認(rèn)可與重視，另一方面也說明建立一套標(biāo)準(zhǔn)需要付出艱辛努力。排名結(jié)果出來之后，不同銀行對(duì)此反映不一，個(gè)別指標(biāo)的選取也還有改進(jìn)的空間。
商業(yè)銀行究竟哪家強(qiáng)，結(jié)果或許并不是最重要的。重要的是，我們可以通過一套科學(xué)的評(píng)價(jià)體系，重新思考商業(yè)銀行未來的行進(jìn)方向。在一個(gè)大變革的時(shí)代，方向比努力更重要。
2015年6月28日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展能力“陀螺（GYROSCOPE）評(píng)價(jià)體系”，從公司治理能力、收益（財(cái)務(wù)）可持續(xù)能力、風(fēng)險(xiǎn)管控能力、運(yùn)營(yíng)管理能力、服務(wù)能力、競(jìng)爭(zhēng)能力、體系智能化能力、員工知會(huì)能力以及股本補(bǔ)充能力九大維度評(píng)價(jià)商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展能力。
“陀螺（GYROSCOPE）評(píng)價(jià)體系”試評(píng)面向中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員單位，共有61家會(huì)員銀行自愿報(bào)名參與，包括5家大型商業(yè)銀行及郵政儲(chǔ)蓄銀行，9家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行（除民生銀行、浦發(fā)銀行、平安銀行），4家農(nóng)村商業(yè)銀行，以及42家城市商業(yè)銀行。
本次評(píng)價(jià)將參評(píng)商業(yè)銀行劃分為全國(guó)性商業(yè)銀行（包括大型商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行和股份制商業(yè)銀行）、資產(chǎn)規(guī)模超過1500億元人民幣的地方性法人銀行和資產(chǎn)規(guī)模在1500億元人民幣以下的地方性法人銀行三組；每組分別根據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)排序、分項(xiàng)指標(biāo)評(píng)價(jià)排序。試評(píng)結(jié)果如下：
商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展能力“陀螺（GYROSCOPE）評(píng)價(jià)體系”綜合評(píng)價(jià)
全國(guó)性商業(yè)銀行
地方性法人銀行（資產(chǎn)規(guī)模大于1500億元）
地方性法人銀行（資產(chǎn)規(guī)模小于1500億元）
商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展能力“陀螺（GYROSCOPE）評(píng)價(jià)體系”公司治理能力評(píng)價(jià)
全國(guó)性商業(yè)銀行
地方性法人銀行（資產(chǎn)規(guī)模大于1500億元）
地方性法人銀行（資產(chǎn)規(guī)模小于1500億元）
商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展能力“陀螺（GYROSCOPE）評(píng)價(jià)體系”收益可持續(xù)能力評(píng)價(jià)
全國(guó)性商業(yè)銀行
地方性法人銀行（資產(chǎn)規(guī)模大于1500億元）
地方性法人銀行（資產(chǎn)規(guī)模小于1500億元）
商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展能力“陀螺（GYROSCOPE）評(píng)價(jià)體系”風(fēng)險(xiǎn)管控能力評(píng)價(jià)
全國(guó)性商業(yè)銀行
地方性法人銀行（資產(chǎn)規(guī)模大于1500億元）
地方性法人銀行（資產(chǎn)規(guī)模小于1500億元）
商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展能力“陀螺（GYROSCOPE）評(píng)價(jià)體系”運(yùn)營(yíng)管理能力評(píng)價(jià)
全國(guó)性商業(yè)銀行
地方性法人銀行（資產(chǎn)規(guī)模大于1500億元）
地方性法人銀行（資產(chǎn)規(guī)模小于1500億元）
商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展能力“陀螺（GYROSCOPE）評(píng)價(jià)體系”服務(wù)能力評(píng)價(jià)
全國(guó)性商業(yè)銀行
地方性法人銀行（資產(chǎn)規(guī)模大于1500億元）
地方性法人銀行（資產(chǎn)規(guī)模小于1500億元）
商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展能力“陀螺（GYROSCOPE）評(píng)價(jià)體系”競(jìng)爭(zhēng)能力評(píng)價(jià)
全國(guó)性商業(yè)銀行
地方性法人銀行（資產(chǎn)規(guī)模大于1500億元）
地方性法人銀行（資產(chǎn)規(guī)模小于1500億元）
商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展能力“陀螺（GYROSCOPE）評(píng)價(jià)體系”體系智能化能力評(píng)價(jià)
全國(guó)性商業(yè)銀行
地方性法人銀行（資產(chǎn)規(guī)模大于1500億元）
地方性法人銀行（資產(chǎn)規(guī)模小于1500億元）
商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展能力“陀螺（GYROSCOPE）評(píng)價(jià)體系”員工知會(huì)能力評(píng)價(jià)
全國(guó)性商業(yè)銀行
地方性法人銀行（資產(chǎn)規(guī)模大于1500億元）
地方性法人銀行（資產(chǎn)規(guī)模小于1500億元）
商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展能力“陀螺（GYROSCOPE）評(píng)價(jià)體系”股本補(bǔ)充能力評(píng)價(jià)
全國(guó)性商業(yè)銀行
地方性法人銀行（資產(chǎn)規(guī)模大于1500億元）
地方性法人銀行（資產(chǎn)規(guī)模小于1500億元）
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