春節(jié)期間，和朋友到華僑城波托非諾的丹桂軒吃飯，因為事先沒有訂位，前臺小姐告訴我們要等15分鐘左右——當然，最后等了將近半個小時。等位的時候，有舒服的沙發(fā)坐，還有小姐送上丹桂軒特有的涼茶，同時，各位看官，你可能想不到，還有荷蘭銀行的長的蠻精神的兩個小伙子來介紹荷蘭銀行的個人理財產(chǎn)品。
上周和朋友到香榭里的丹桂軒吃飯（丹桂軒是深圳比較時尚的餐館，一般設(shè)在高尚住宅區(qū)或者高爾夫球場內(nèi)），這次事先訂了位，進去的時候沒有注意，出來的時候，我們就被兩個靚女攔住，說要不要參加我們匯豐銀行的抽獎式理財問卷調(diào)查，并向我們展示各種獎品。
驚嘆外資銀行的速度。人民幣理財剛剛對外資開放，外資銀行就如此地滲進了我們的生活。
不同的丹桂軒分店居然還有不同的外資銀行守在門口。好像最近去天安的丹桂軒還沒有外資銀行的身影，不知道是不是因為天安主要是高爾夫顧客，可能以公司客戶為主，所以沒有入外資的法眼吧？
據(jù)說，目前在中國大陸外資銀行的個人理財市場競爭中，花旗排在第一位，荷蘭銀行赫然排在第二位。
3月17日，我們請了原來在香港匯豐銀行和渣打銀行都擔任過培訓總監(jiān)的趙博士和曾在高盛工作過的鄧女士為來自56家金融機構(gòu)的近70位人力資源管理專業(yè)人士介紹了國際金融業(yè)的人力資源管理經(jīng)驗。其中提到一個高盛的24/7的概念給我留下了深刻的印象，就是高盛通過全球雇員的相互配合和高科技工具的輔助手段，努力實現(xiàn)對客戶的每天24小時、每周7天的全方位不間斷服務(wù)。
外資銀行的培訓速度也是驚人的。舉個例子，有一家外資銀行，2005年10月開始在大陸招聘人才布點，同時和香港的一家培訓公司洽談培訓合作，從2005年12月開始對其在大陸新設(shè)的網(wǎng)點，每個網(wǎng)點進行前后為期一個月的封閉式培訓。每一個網(wǎng)點，只要招聘的人員一到位，培訓就啟動。由此，他們確保了每一個新進員工擁有了對企業(yè)文化、各種理財產(chǎn)品、營銷技巧同樣的理解度和能力。
2006年是我國金融業(yè)全面對外開放的第一年，也是中外資金融機構(gòu)第一個正式短兵交接的關(guān)鍵期。 在中外資金融機構(gòu)的競爭中，中資金融機構(gòu)有優(yōu)勢也有劣勢，優(yōu)勢包括網(wǎng)點、人文、民族情結(jié)等，劣勢包括服務(wù)理念、風險管理、人才培養(yǎng)等。與外資金融機構(gòu)對比，中資金融機構(gòu)缺乏三類人員：一類是專業(yè)的管理人員，第二是營銷人員即專業(yè)的營銷人員，第三類是專業(yè)技術(shù)人員，包括風險控制人員和其他的技術(shù)人員。由此，2006年，如果要擁有和外資媲美的速度，本土的金融業(yè)在人才培養(yǎng)上需要加大力度了。
浦瑞斑竹于2006年3月19日
推薦文章：外資銀行打響高端理財客戶爭奪戰(zhàn)
2006-3-13 本報記者 付曉萌 文章來源:經(jīng)濟參考報
“請問是祆女士嗎？我是花旗銀行的個人理財客戶經(jīng)理，請問您有時間參加我們舉辦的個人理財規(guī)劃的聚會嗎？”記者最近意外地經(jīng)常收到花旗銀行、荷蘭銀行等外資銀行的電話，邀請參加他們銀行的理財聚會，自己明明沒有錢存在這幾家銀行，卻為什么被邀請？
記者帶著疑問參加了荷蘭銀行周末舉行的客戶理財規(guī)劃說明會。他們中有荷蘭銀行的老客戶，也有像記者一樣第一次參加聚會的“陌生人”。如果有需要，客戶經(jīng)理還會安排理財規(guī)劃師，針對自己特別的理財要求為客戶提供一對一的特別指導(dǎo)，而且類似的理財說明會，還會定期召開。
雖然人民幣業(yè)務(wù)尚未完全對外資銀行開放，外資銀行的理財服務(wù)相比內(nèi)資銀行顯得有些先天不足，但隨著2006年底中國向外資銀行全面開放個人金融服務(wù)的期限漸行漸近，外資銀行正在進行“悄悄”地主動進攻。
花旗銀行北京分行的一位高級客戶經(jīng)理說，他最近剛剛從某國有商業(yè)銀行“拉”走了一位僅美元就有5萬的大客戶?！翱蛻魪脑y行提款，再到花旗開戶、存款，我全程陪伴服務(wù)。”據(jù)他稱，客戶表示，他作為銀行客戶第一次有了“上帝”的感覺。
類似的客戶大轉(zhuǎn)移，正在北京、上海、廣州等大城市上演。為高端客戶量身定制的高收益率理財方案已經(jīng)非常明顯地分流了中資銀行的高端客戶。
部分外資銀行已經(jīng)通過“貴賓理財中心”開發(fā)了各種外匯高端理財產(chǎn)品，為未來的私人銀行業(yè)務(wù)大展拳腳做準備。美國的花旗銀行、法國的興業(yè)銀行、英國的匯豐銀行、荷蘭銀行以及香港地區(qū)的東亞銀行，都已經(jīng)在中國大陸的分行開設(shè)了高端理財業(yè)務(wù)部門。
中資銀行為應(yīng)對這一挑戰(zhàn)，也爭相推出貴賓理財服務(wù)。在2004以來，工商銀行推出理財金賬戶，要求持有人在工行的金融資產(chǎn)不低于30萬元；招商銀行的金葵花賬戶的門檻是50萬元；剛剛上市的建設(shè)銀行也組建了高端客戶部，該行黑金卡的標準是在該行月均金融資產(chǎn)500萬以上。
不可否認貴賓式服務(wù)是外資銀行的有力手段，但在理財產(chǎn)品的設(shè)計、開發(fā)上內(nèi)地銀行仍明顯慢于外資銀行。業(yè)內(nèi)認為，理財產(chǎn)品有三階段：保本保收益、保本浮動收益以及不保本產(chǎn)品。時下的中資銀行還僅停留在第一階段。外資銀行理財獨具個性化?；ㄆ旒皡R豐的卓越理財是“一對一”、“一站式”，固定理財師為客戶提供一流服務(wù)。經(jīng)專門培訓的理財師視野開闊，業(yè)務(wù)素質(zhì)高。而渣打銀行的優(yōu)先理財服務(wù)，則別出心裁地推出一張兒童貴賓卡，在為大人專業(yè)理財?shù)耐瑫r，已開始為小孩設(shè)計藍圖了。
荷蘭銀行中國區(qū)的高管透露，荷銀集團計劃在未來的一兩年內(nèi)在中國大陸7個城市增設(shè)4家分行，設(shè)立20個“梵高貴賓理財中心”，以擴張高端個人理財業(yè)務(wù)。
與荷蘭銀行同時展開競爭的還有花旗銀行、匯豐銀行、渣達銀行和東亞銀行，作為獲準在中國全面經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的銀行，它們進入這個市場的最初策略同樣是樹立品牌和服務(wù)模式，加大對中國個人高端理財業(yè)務(wù)的投入。渣打銀行將會在幾年內(nèi)將其在中國內(nèi)地開展個人零售服務(wù)的分支機構(gòu)從3家擴張到20家，預(yù)計將覆蓋北京、廣州、上海、深圳等地。而在2005年初，匯豐銀行旗下成都、重慶兩個代表處升格為分行，使得匯豐在中國主要城市分行進一步擴展至12家。
|
